รีไฟแนนซ์ คือ อะไร

หลายครอบครัวกำลังมีปัญหาเรื่องดอกเบี้ยส่งบ้าน  อยากจะปิดให้หมดไวๆ เพื่อนำเงินมาใช้จ่ายส่วนอื่น  ซึ่งวันนี้เราขอแนะนำวิธีการลดดอกเบี้ยด้วยการ “รีไฟแนนซ์”  ซึ่งมีหลักการอย่างไรบ้างนั้น  เรามาศึกษาไปพร้อมๆ กันค่ะ

การรีไฟแนนซ์คืออะไร?

การรีไฟแนนซ์ คือการที่เรามีสัญญาเงินกู้อยู่จำนวนหนึ่ง และต้องการที่จะเคลียร์หนี้ในส่วนนี้ เนื่องจากได้รับผลประโยชน์ หรือข้อเสนอที่ดีกว่าจากจากเงินกู้ก้อนใหม่ เช่น ดอกเบี้ยน้อยกว่าในวงเงินที่มากขึ้น จึงนำเงินที่ได้จากเงินกู้ก้อนใหม่ (ที่มีข้อเสนอที่ดีกว่า) มาเคลียร์หนี้ก้อนเก่านั่นเอง  เพื่อรับผลประโยชน์ หรือสัญญาเงินกู้ฉบับใหม่ ในธนาคารหรือสถาบันการเงินเจ้าใหม่ แต่ ก็ต้องวิเคราะห์ให้ดีๆ  ว่าส่วนต่างค่าประหยัด หรือดอกเบี้ยที่ลดลงจากการรีไฟแนนซ์ กับค่าใช้จ่ายที่ต้องใช้ในการรีไฟแนนซ์นั้น คุ้มค่ากันหรือไม่

ค่าใช้จ่ายสำหรับการรีไฟแนนซ์

มีด้วยกัน 6 ส่วน ได้แก่

1. ค่าปรับการคืนเงินกู้ก่อน ซึ่งจะมีประมาณ 0 – 2% ของยอดหนี้ที่รีไฟแนนซ์ โดยจะจ่ายให้ผู้ให้กู้เจ้าเดิม หากรีไฟแนนซ์ทั้งก้อนก่อนครบกำหนด 3 ปี
2. ค่าจัดการสินเชื่อ ประมาณ 0 – 1% ของวงเงินกู้ใหม่ โดยจ่ายให้กับผู้ให้กู้ใหม่
3. ค่าธรรมเนียมสำหรับการจำนอง ประมาณ 10% ของราคาประเมินโดยจะไม่เกิน 2 แสนบาท จ่ายให้กับกรมที่ดิน และไม่จำเป็นต้องจ่ายหากรีไฟแนนซ์กับเจ้าเดิม
4. ค่าประเมินราคาหลักประกัน 1,500 บาท – 0.25% ของราคาประเมิน จ่ายให้กับผู้กู้ใหม่ และอาจจะไม่จำเป็นต้องจ่ายหากรีไฟแนนซ์กับที่เดิม
5. ค่าทำประกันอัคคีภัย 2,000 บาทสำหรับบ้านมูลค่า 1 ล้านบาท โดยจ่ายให้กับผู้กู้ใหม่
6. ค่าอากรแสตมป์ ที่จะต้องจ่ายให้กับผู้ให้กู้ใหม่ เป็นจำนวน 0.05% ของวงเงินกู้ใหม่

ข้อดีของการทำรีไฟแนนซ์

1. จากอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง จะทำให้ได้เงินส่วนต่าง ทำให้มีเงินเหลือสำหรับใช้จ่ายๆ ส่วนอื่นๆ ซึ่งจะเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่กำลังมีแผนทำธุรกิจ เพราะจะสามารถเพิ่มทุนในการหมุนเวียนในธุรกิจได้
2. ในบางกรณีอาจจะทำให้ได้วงเงินกู้ที่มากขึ้นกว่ายอดค้างเดิม
3. อัตราดอกเบี้ยเจ้าใหม่ที่ถูกกว่า ซึ่งจะทำให้สามารถผ่อนชำระดอกเบี้ยได้ถูกลงกว่าเดิม
4. เป็นการลดภาระหนี้ของ โดยจะแบ่งเบาภาระให้จำนวนเงินที่ต้องผ่อนในแต่ละเดือนลดลงนั่นเอง

ข้อเสียของการทำรีไฟแนนซ์

1. ค่อนข้างยุ่งยากในเรื่องของการเตรียมเอกสาร
2. ทำให้ระยะเวลาการผ่อนชำระนานขึ้น
3. เสียค่าจัดรีไฟแนนซ์ใหม่ อาจจะมีการเสียเวลา เสียค่าใช้จ่ายจิปาถะอีกด้วย

ที่มา : เพจ ครอบครัวการเงิน  (https://www.facebook.com/KrobKruaKarnNgern)

ภาพ : ShutterStock